Vous souhaitez vous constituer votre portefeuille de placement pour la première fois, ou comptez en réaliser l’aménagement en vue de mieux le rentabiliser ? Faire appel à un spécialiste se révèle le plus souvent bénéfique, quelle que soit la taille de votre patrimoine ou encore le rendement de votre portefeuille et vos propres objectifs.
Des recommandations sur le très long terme
Vous pouvez prendre vous-même vos propres décisions de placement certes, mais le spécialiste saura mieux vous aiguiller pour un patrimoine pérenne et en parfaite adéquation avec vos attentes. Celui-ci est le plus souvent un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) qui réalise avec vous les séries de suivis et qui vous partage ses recommandations sur le très long terme.
Le CGPI est un expert dans la gestion et l’optimisation de votre portefeuille. Il vous aide à réaliser les meilleurs choix des produits de placement qui vont le constituer, étant en connaissance des différentes caractéristiques de chacun d’eux.
Analyse du profil et audit patrimonial
Le choix du produit est souvent précédé d’une analyse de votre profil ainsi que d’un audit patrimonial. En ce qui concerne l’analyse du profil, celle-ci a pour objet de déterminer vos attentes et objectifs, de même que votre niveau de sensibilité aux risques, votre situation personnelle, financière et fiscale. L’audit patrimonial se focalise en revanche sur le patrimoine proprement dit : quelle est sa composition, quel est le rendement, de même que le niveau de risque ? Le CGPI recommande ensuite les actions et les différentes approches à mettre en œuvre et qui seront totalement personnalisées. Il s’agit alors de sélectionner les meilleures solutions patrimoniales, fiscales, financières, voire civiles. Il propose également des solutions destinées à réduire les risques, au fur et à mesure de l’approche de l’âge de la retraite. Ce qui nécessite ainsi la réorganisation de la composition dudit patrimoine. Certains actifs doivent même sortir de ce dernier, via la cession ou la transmission aux héritiers.
Profiter de l’intelligence artificielle pour gérer son patrimoine
De plus en plus de CGPI proposent la digitalisation de leurs conseils, en se basant sur l’intelligence artificielle. Il s’agit en effet d’un mode de gestion innovant, qui a été mis en place il y a déjà quelques années certes, mais qui prend de plus en plus d’ampleur, notamment depuis les périodes de confinement de 2020 face à la crise sanitaire.
L’utilisation de l’intelligence artificielle en effet permet de profiter d’une vision globale et directe sur la totalité du portefeuille, quelle que soit sa composition. L’historique des performances des différents placements est aussi disponible via ces applications dédiées. En bref, la gestion de patrimoine devient plus accessible et plus souple grâce à l’utilisation de ces différentes plateformes digitales. Cela en plus de la jouissance des dernières technologies et la puissance des outils numériques pour une gestion optimale de la situation patrimoniale dans son ensemble.
Attention aux arnaqueurs si vous optez pour la gestion via les apps
Vous pouvez tirer de multiples avantages par le biais de l’utilisation de ces applis. Attention cependant aux arnaqueurs qui sont nombreux à se servir d’internet pour traquer leurs proies. La meilleure manière d’y échapper et d’investir votre argent en toute sécurité serait de mener une investigation préalable, sur certains points. Par exemple, l’identité de l’interlocuteur, les détails sur la société qu’il représente, l’autorisation d’exercer de cette dernière ainsi que les différents enregistrements auprès des organismes tels que l’ORIAS, le REGAFI ainsi que l’AMF. Vous pouvez d’ailleurs consulter la liste des opérateurs blacklistés auprès de cette dernière (AMF, Autorité des marchés financiers), de même que ceux ayant obtenu son agrément pour exercer. Cette liste est mise à jour de manière régulière.