Si vous souhaitez tirer profit de tous les atouts de la loi Pinel et que vous ne disposez pourtant que d’un budget restreint, pensez à investir dans des SCPI ! Ces sociétés civiles de placement immobilier utilisent en effet l’immobilier résidentiel sous ce dispositif défiscalisant : ce sont les SCPI Pinel. Voici tout ce que vous devez savoir sur ces dernières.
Rappelons avant tout l’avantage de souscrire à une SCPI
Acheter un bien classique en direct implique la mobilisation d’un budget de plusieurs milliers d’euros, ce qui n’est pas toujours à la portée de tous les portefeuilles. C’est pourquoi, les professionnels de l’immobilier ont conçu les SCPI qui consistent à tirer profit de tous les avantages d’un bien immobilier en commun, c’est-à-dire détenu par plusieurs investisseurs qui s’associent. Les loyers récoltés seront alors redistribués à ces derniers sans qu’ils aient à se soucier des aspects locatifs qui sont intégralement pris en main par la société de gestion.
Qu’est-ce que la SCPI Pinel ?
La société de gestion achète plusieurs biens résidentiels qui seront exploités sous le dispositif Pinel. Les investisseurs qui souscrivent aux tickets de la SCPI Pinel profiteront alors de la réduction d’impôt qui en est issue. Les conditions sont les mêmes que lors d’un investissement en direct : 12% de défiscalisation si la détention des parts est de 6 ans, 18% pour 9 ans et 21% pour 12 ans.
En ce qui concerne la souscription, elle peut être réalisée à partir des apports personnels à la différence de l’achat d’un bien en direct qui nécessite obligatoirement le passage par le prêt immobilier. Cependant, l’acquisition d’une SCPI Pinel peut aussi se faire sans apport personnel, en se basant uniquement sur l’effet de levier via le financement à crédit. En effet, l’investisseur profite non seulement des taux encore avantageux des organismes bancaires, mais aussi de la réduction d’impôt décrite ci-dessus.
Cette réduction se décompose comme suit : 2% par an pendant les six ou les neuf premières années, et 1% sur la dixième, l’onzième et la douzième année.
Le parc d’une SCPI Pinel
Les biens qui composent la SCPI Pinel doivent répondre aux conditions règlementaires :
- ce sont des immobiliers neufs ou récemment rénovés et répondant aux exigences environnementales actuelles
- les biens doivent respecter les zonages définis par le Ministère de la cohésion des territoires
- les locataires sont choisis en considération du plafond des loyers et des ressources par zone
Investir en SCPI est-il risqué ?
Les loyers issus d’une SCPI ne sont pas toujours garantis. Ils dépendent de l’occupation immobilière et de la tendance du marché suivant le rapport offre et demande. Toutefois, ces risques sont mutualisés si l’on investit dans une SCPI plutôt que dans un bien en direct. En effet, plusieurs investisseurs supportent ces risques de perte en capital et assument les responsabilités. De plus, opter pour une SCPI c’est tirer profit des caractéristiques de l’ensemble d’un parc immobilier et non d’un seul actif.
La gestion des risques dépend également du savoir-faire de la société de gestion : plus cette dernière est expérimentée dans l’exploitation de diverses typologies d’actifs, plus ces risques sont limités. Par ailleurs, les sociétés de gestion se constituent des provisions sur gros travaux ainsi qu’un report à nouveau ponctionné à partir des revenus locatifs avant leur redistribution. Ceci afin de se préparer aux dépenses pour travaux et de limiter les vacances locatives qui pourraient éventuellement pénaliser les investisseurs.
Sachez également que les sociétés de gestion doivent être accrédités par l’AMF qui est un régulateur des marchés de ces produits pierre-papier.
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